德州银行中小微企业融资业务简介

信息来源:滨州高新区站点管理员       发布日期:2017-02-25

     一、本外币流动资金贷款

    ▲产品介绍

    银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。

    ▲产品特点

    1、本外币流动资金贷款期限灵活,能够满足借款人临时性、短期及中期流动资金需求;

    2、本外币流动资金贷款具有高效实用、手续简便、周转性强、融资成本低等特点。

    ▲适用对象

    生产经营合法、合规,信用记录良好且具有中、短期资金需求的企业(事业)法人、个体工商户及其他经济组织。

    ▲业务流程

    1、客户提出贷款申请,提供相关资料;

    2、银行对客户提供的资料手续进行审查,并对客户进行全面的贷前调查;

    3、将符合条件的流动资金贷款业务上报审批;

    4、审批通过后,银行与客户双方签订借款合同,办理贷款手续。

    二、项目贷款

    ▲产品介绍

    项目贷款是指银行向借款人发放的,主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。按贷款用途可分为:基本建设贷款和技术改造贷款。

    ▲产品特点

    1、项目贷款期限长,贷款金额大,能够满足借款人对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求;

    2、项目贷款还款方式灵活,减轻企业压力。

    ▲适用对象

    有基本建设、技术更新改造以及其他固定资产投资的企(事)业法人。

    ▲业务流程

    1、客户提出项目贷款申请,并提供相应资料;

    2、银行审查后,出具贷款意向书;

    3、客户编制项目可行性研究报告,并由银行对项目进行评估;

    4、银行编写评估报告并上报审批;

    5、审批通过后,双方签订项目贷款合同;

    6、银行根据客户履行承诺的情况发放项目贷款。

    三、即时贷

    ▲产品介绍

    即时贷业务是针对信用水平良好的高端客户群体,提供授信额度下的循环贷款功能的业务。

    ▲产品特点

    1、资金使用渠道广泛,可以通过柜面、网银、POSATM等渠道实现放款;

    2、放款手续简便,可以实现自助放款和交易差额放款;

    3、贷款期限灵活,可以循环使用额度。

    ▲适用对象

    信用水平良好的高端个人客户、个体工商户和小微企业主。

    ▲业务流程

    1、客户提出即时贷业务申请,并提供相关资料;

    2、银行审查业务资料,并对客户进行全面贷前调查;

    3、符合条件的客户上报审批;

    4、审批通过后,签订相关业务合同,并完成业务签约;

    5、客户根据资金需求完成放款。

    四、贸易融资类:

    (一)仓单质押

    ▲产品介绍

    客户将其合法拥有的货物存储于银行指定的仓储监管方仓库内,由仓储监管方出具货物仓储凭证(仓单),以该仓单项下货物质押向银行申请流动资金贷款等授信业务。

    ▲产品特点

    1.缓解企业因存货占压资金而造成的短期流动资金不足;

    2.随时还款,降低企业财务成本。

    ▲适用对象

    钢铁、汽车、有色金属、石油化工、煤炭、棉花、粮食、纺织、木材、造纸、塑料等行业和产品,适合存货所有权清晰、性质稳定、规格明确、便于计量、价格波动不大且易于变现的企业。

    ▲业务流程

    1、客户提出授信申请,提供相关资料;

    2、银行对客户提供的资料进行审查,对仓储单位进行准入、审查,对客户提供质押仓单的真实性进行核实,并根据需要进行全面的贷前调查;

    3、将符合条件的仓单质押业务上报审批;

    4、审批通过后,银行、客户及监管方签订三方协议,办理授信手续。

    (二)厂商银

▲产品介绍

“厂商银”业务是以生产商与经销商的真实商品交易为背景,以生产商承诺履行商品回购义务为基础,银行对商品生产厂家的经销商提供授信业务。

    ▲产品特点

    1.适用于大宗商品经销商在销售旺季备货,扩大经销权的代理范围,争取厂家更大的返利;

2.利用厂家信用取得银行融资,有效扩大销售规模;

3.还款方式灵活。

▲适用对象

产品销售有明显淡旺季的制造行业;采取经销商模式、产品单值较高、流动性强、产品容易变现的行业;缺乏资金扩大销售规模且具发展潜力的经销商。

▲业务流程

1、客户提出授信申请,提供相关资料;

2、银行对客户提供的资料手续进行审查,对客户上游的生产商进行审查,并对客户进行全面的贷前调查;

3、将符合条件的厂商银业务上报审批;

4、审批通过后,银行、客户及生产商三方签订协议,办理授信手续。

(三)保函

▲产品介绍

保函是应申请人的要求向受益人开出的、保证申请人或被担保人履行与受益人签订的合同项下义务的书面承诺。

▲产品特点

1.银行保函是以银行信用为担保,更易被客户接受;

2.保函可分为投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函、借款保函、融资租赁保函等,银行可根据申请人要求为其“量身定做”,最大限度给予客户信用支持;

3.手续简便:客户准入后资料齐全,三日内便可开出保函。

▲适用对象

经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企(事)业法人或其他经济组织。

▲业务流程

1、客户提出保函申请,提供相关资料;

2、银行对客户提供的资料手续进行审查,并对客户进行全面的贷前调查,核实客户提供交易合同等相关资料的真实性;

3、对符合条件的保函业务上报审批;

4、审批通过后,客户缴存一定比例保证金,银行与客户签订《出具保函协议书》,办理保函手续。

(四)应收账款质押

▲产品介绍

应收账款质押贷款是申请人以自身所有的,并经付款人确认的应收账款收款权利作为质押物而办理的贷款。

▲产品特点

1、在提高融资便利的同时,优化客户资产结构;

2、缩短下游购货商占用货款时间,加快资金回笼;

3、担保方式更加灵活。

▲适用对象

由销售商品或提供服务所形成应收账款的企业。

▲业务流程

1、客户提出贷款申请,提供相关资料;

2、银行对客户提供的资料手续进行审查,并对客户进行全面的贷前调查,对客户应收账款进行核实,并确认客户提供相关资料的真实性;

3、将符合条件的应收账款质押贷款业务上报审批;

4、审批通过后,银行与客户双方签订借款合同,办理贷款手续。

(五)国内保理

▲产品介绍

保理业务:银行与卖方签订保理合同,卖方将与买方订立的国内贸易/服务合同所产生的应收账款转让给银行,并由银行为卖方提供保理预付款、应收账款管理、应收账款催收等综合金融服务。

▲产品特点

1、卖方以现金收入代替应收账款,改善财务结构;

2、卖方将买方的信用风险转由银行承担,收款有保障。

▲适用对象

经银行评定信用等级在AA级(含)以上的企(事)业法人和其他经济组织。

▲业务流程

1、客户与银行达成意向后,向银行提交《申请书》一式两份,并按照要求向银行提供相应业务资料;

2、银行对客户进行全面的贷前调查,核实买卖双方贸易背景的真实性;

3、将符合条件的保理业务上报审批;

4、审批通过后,客户与银行签订《有追索权保理合同》;

5、客户向银行提出《支用保理预付款申请》,银行审核合格后,客户填写《保理预付款支用单》一式三联,经双方盖章、签字后生效。

(六)银行承兑汇票贴现

▲产品介绍

银行承兑汇票贴现是指汇票的持票人或收款人将未到期的汇票转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人或收款人的一种授信行为。

▲产品特点

1、企业可快速变现合法持有未到期的票据,有利于盘活资金,提高资金使用效率;

2、授信手续简单,融资成本较低。

▲适用对象

经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业(事业)法人或其它经济组织。

▲业务流程

1、持票人持银行承兑汇票向银行提出贴现申请,同时提交劳务交易合同原件及复印件,包括与前手之间的增值税发票等复印件,或其它能够证明汇票合法持有的证明;

2、经银行核查审批同意后,客户当场背书转让汇票,并办理相关手续;

3、客户经背书转让后,银行扣除贴现利息后将相应的资金划转至客户存款账户,客户即可使用贴现所得款项。

(七)票据池

▲产品介绍

票据池业务是指依据票据池业务申请人的需求,为申请人确定票据池授信额度,并以用于质押的票据作为整体办理银行承兑汇票承兑的业务。

▲产品特点

1、集票据托收、票据质押、融资等功能于一体,提供票据综合管理服务;

2、一次申请、循环使用,快速简便,提高资金使用效率,降低资金使用成本。

▲适用对象

依法从事经营活动、信用状况良好,票据结算金额较高的企业法人或其它经济组织。

▲业务流程

1、客户提出票据池业务办理申请,并提供相关资料;

2、银行对客户提供资料进行审查,并对客户进行贷前调查;

3、符合条件的客户上报业务审批,审批通过后,签订相关合同;

4、客户提交合法持有未到期票据,经银行审验后,办理票据质押手续;

5、客户根据业务需要办理具体融资业务。

(八)国内信用证

▲产品介绍

国内信用证是指开证行依照申请人的申请向国内受益人开出的,凭符合信用证条款规定的单据支付一定金额的付款承诺。

国内信用证项下授信融资业务包括:开立国内信用证(授信业务)、买方押汇、打包贷款、卖方押汇、议付等。

1、开立国内信用证:是指我行根据客户(开证申请人)的申请为其开出国内信用证,并且在收到符合信用证条款的单据后,即期付款,或承诺于信用证规定的到期日付款的业务。

2、买方押汇:是指我行作为开证行收到信用证项下单据且须对受益人付款时,根据开证申请人的申请,为其提供资金融通,用于支付信用证项下款项的业务。

3、打包贷款:是基于我行可接受的国内信用证发放的、用于该信用证项下货物采购、生产、装运的专项贷款。

4、卖方押汇:是指卖方发运货物后,我行凭卖方交来的符合国内信用证要求的单据保留追索权地向其提供的短期融资。

5、议付:是指在议付信用证结算方式下,我行作为议付行,在单证相符情况下扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。议付仅限于延期付款信用证。

▲产品特点

1、国内信用证是一个能给买卖双方都提供较好保障的结算方式。在这种结算方式下,贸易买方的付款是以收到单证相符的单据为前提,因此可以通过单据对卖方完成交货义务进行控制;而贸易的卖方只要履行交货义务,并提供单证相符的单据,货款的收取就有银行的付款承诺作为保障。

2、国内信用证是一个较为灵活的结算方式,适合于分批发货、分批付款等多样化的销售模式。

3、国内信用证是一个具有融资功能的结算方式。贸易的买方资金不足时可以申请减免保证金开证,贸易卖方资金不足时可以凭单证相符的单据申请国内信用证议付融资。

▲适用对象

国内贸易当中买卖双方互不熟悉,希望借助银行信用证提升贸易的可信度;买卖双方流动资金不充裕,有贸易融资需求。

▲业务流程

1、企业应向我行提供经年检的营业执照复印件、法人代码证复印件,公司章程复印件、有权签字人签字样本等基本资料;

2、企业应向我行提供国内贸易的购销合同;

3、准确、完整地填写我行提供的《开证申请书》及《开证申请人承诺书》,盖章并经有权签字人签字后提交我行公司业务部;

4、企业向我行提供足额的保证金,并存入我行保证金账户,我行在审核无误后,将按照提供的开证申请书条款对外开立信用证;

5、企业需在开证时减免保证金及办理相关的融资业务,需要进一步按照我行要求提供相关资料,我行将按照贷款程序进行资信调查与业务审批。审批通过后,我行将与企业签订相关协议。

五、联系方式

1.对接高新区业务网点名称:德州银行滨州分行

    2.联 系 人:刘志滨

    3.联系电话:3095096 18554309884